BIR Framework

Estratégias BIR

Cada estratégia BIR combina um objetivo — o que se quer alcançar — com os instrumentos usados para lá chegar. Duas condições aplicam-se transversalmente a todas elas, antes de qualquer objetivo.

Princípios, não estratégias

Pré-requisito

Liquidity BIR. Antes de perseguir qualquer objetivo BIR, a empresa precisa de liquidez e fundo de maneio adequados. Não é uma estratégia entre outras — é a base sobre a qual todas as restantes assentam. Sem esta condição garantida, acumular património financeiro pode comprometer a operação do negócio.

Princípio transversal

Diversificação de risco. Em vez de ser uma estratégia própria, a diversificação aplica-se a todas as estratégias abaixo — por classe de ativo (ações, ETFs, renda fixa, P2B, P2P), por geografia e por setor. Cada instrumento descrito mais abaixo tem um papel diferente na diversificação da carteira.

Estratégias por objetivo

Estratégia BIR

BIR Expense Coverage

Quanto dos custos estruturais o rendimento financeiro potencial já cobre — em quatro patamares, de 0% a 100%.

Estratégia BIR

Dividend BIR

Construir a segunda fonte de rendimento a partir de dividendos e rendimento distribuído do património financeiro.

Estratégia BIR

Owner Income Coverage

O património começa a suportar, parcial ou totalmente, o rendimento do empresário — não apenas os custos da empresa.

Estratégia BIR

Total Return BIR

Combinar valorização de capital e rendimento distribuído para acelerar o crescimento do património financeiro.

Conceito transversal

Conceito, não uma estratégia

BIR Coast

O BIR Coast não é uma estratégia a seguir nem um nível a atingir — é o momento a partir do qual o património acumulado já é suficiente para crescer sozinho até ao objetivo definido, aplicável a qualquer uma das estratégias acima. Ver BIR Coast em detalhe.

Instrumentos para executar as estratégias

O BIR Framework foca-se em instrumentos de investimento diretos e relativamente simples de compreender — não em produtos derivados ou de alavancagem, como opções.

Ações

Participações diretas em empresas cotadas — potencial de valorização de capital e dividendos, com maior volatilidade de curto prazo.

ETFs

Cabazes diversificados de ações ou obrigações num único instrumento — simplificam a diversificação geográfica e setorial.

Renda fixa

Obrigações e depósitos a prazo — rendimento mais previsível e menor volatilidade, com papel estabilizador na carteira.

P2B

Empréstimo direto a empresas através de plataformas — rendimento contratualmente definido, com risco de crédito da empresa financiada.

P2P

Empréstimo direto a particulares através de plataformas — diversificação por muitos mutuários, mitigando o risco de incumprimento individual.

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